Жилье в ипотеку: как не прогадать

Банки предлагают ставки по кредитам на ипотеку в размере 24%, при первоначальном взносе минимум 20%. При выборе кредитного предложения для приобретения жилья, большинство заемщиков ориентируется как раз на размер процентов. И лишь немногие обращают внимание на предложенный банком способ погашения кредита. Широко применяются в банках такие способы погашения кредита как аннуитетный и стандартный (он же классический, он же дифференциальный). Основная задолженность при первом способе оплаты суммируется с процентами, которые должны быть начислены по договору, и делится на равные части.

Например, по 8тыс. грн. ежемесячно. Это удобно, так как оплата каждый месяц неизменна. Стандартная схема не настолько удобна для заемщика. Данный способ предполагает, что долг делится на равные части плюс ежемесячно начисленные проценты. Таким образом, размер погашения тела кредита остается неизменным, а начисленные проценты уменьшаются пропорционально снижению суммы задолженности (это при условии, что проценты не начисляются на фиксированную сумму). К примеру, 1-й платеж составит – 9200 грн., 2-й – 8970 грн. и т.д. Если же сравнить графики погашения кредита по предложенным схемам, сумма переплаты «аннуитетного кредита» значительно превысит потери заемщика при оплате долга классическим способом, тем более, что тут вы можете посмотреть цены на недвижимость в краснодаре.

Причиной такого несоответствия является то, что в первом случае структура платежа на первоначальном этапе в основном состоит из погашения процентов. Так при сумме ежемесячного погашения кредита 8000 грн., из них 7700 грн. это проценты и только 300 грн. зачисляется банком в пользу погашения основной суммы. Кроме того, при планировании получения кредита необходимо учесть дополнительные затраты в виде дополнительных комиссий. В основном это платеж за выдачу займа (в среднем 0,3-1,7%). Некоторые банки предлагают на выбор клиента платить за обналичивание средств (от 0,99%, но не менее 100грн.) или за безналичное перечисление средств (от 0,5%). Не стоит также забывать об оплате госпошлины (1%) и платеж в ПФУ (1%), обязательна оплата страховки приобретаемого жилья и жизни (0,2-0,3%). На рынке вторичного жилья также необходимо предусмотреть затраты на экспертную оценку и, в итоге, услуги нотариуса (не менее 2000грн).